เริ่มจากเรียนรู้พื้นฐานเรื่องการลงทุนและสิ่งที่เรากำลังจะลงทุนครับ และอาจจะเริ่มจากทางเลือกที่เข้าใจง่ายแล้วค่อยขยับไปทางเลือกที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น เริ่มจากการวางแผนการเงินเบื้องต้น ในเรื่องการบริหารรายรับรายจ่าย เมื่อมีเงินเก็บแล้ว ค่อยขยับไปสู่การลงทุน เมื่อเข้าสู่การลงทุน ก็เริ่มจาก การลงทุนในเงินฝากประจำ ที่ให้อัตราผลตอบแทนเพิ่มขึ้นจากเงินฝากออมทรัพย์ แล้วค่อยขยับไปสู่การลงทุนในตราสารหนี้ซึ่งอาจจะผ่านกองทุนรวมได้
ทั้งนี้หากต้องการความช่วยเหลือ แนะนำให้ปรึกษา ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือ นักวางแผนการเงิน ที่จะสามารถให้คำแนะนำได้อย่างต่อเนื่องครับ เนื่องจากการวางแผนการเงิน การลงทุน เป็นสิ่งที่อาจจะต้องอยู่กับเราไปตลอด และมีโอกาสปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับแต่ละคนในแต่ละสถานการณ์ที่แตกต่างกันไปครับ

กรอบการจัดสรรสินทรัยพ์ลงทุนที่ผู้ลงทุนรับความเสี่ยงได้ปานกลาง (Moderate investor) จะมีสัดส่วนการลงทุนดังนี้

เงินฝากตราสารหนี้ภาครัฐระยะสั้น <10% ตราสารหนี้ภาคเอกชล <60% หุ้นสามัญ <30% สินทรัพย์ทางเลือก เช่น ทองคำ หรือ REIT <10%

ซึ่งการลงทุนในสัดส่วนการลงทุนในกรอบนี้ ระยะเวลาการลงทุนที่เหมาะสมควรมากกว่า 3 ปีขึ้น ไปเพื่อคาดหวังผลตอบแทน 4-5%

ดังนั้นแนวทางการจัดพอร์ตสามารถทำได้ 2 คือ

เลือกกองทุนที่ลงทุนในแต่ละหลักทรัพย์ เช่น ลงทุนใน Money market fund 10% Government short term bond fund ุ50%, Equity fund 30% และ Gold fund 10%
หรือ 2. มองหากองทุนผสมที่มีความเสี่ยงปานกลาง

เมื่อได้กรอบของสัดส่วนการลงทุนตามระดับ Risk tolerance แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกกองทุน ซึ่งสามารถเข้าไคัดเลือกกองผ่าน Website ของ Finnomena ได้ (ผมใช้ Web นี้ แต่จริงๆ มีอีกหลาย Web ที่ช่วยเราคิดเลือกกองทุนได้)

จากการคัดเลือกกองผ่าน ผมเลือกกองคร่าวๆ ให้ดังนี้นะครับ
Money market 10% เช่น T-Cash, LHMM, KKP MP, SCBTMFPLUS-E
Thai Mid Term Bond 50% เช่น KKP ACT FIXED-F หรือ PRINCIPAL FI
Global Equity 30% เช่น TMBWDEQ หรือ KKP GNP
Gold 10% เช่น SCBGOLD หรือ GLD
คาดหวังผลตอบแทนได้ประมาณ 4%

จากเงินลงทุนรายเดือน 500-1,000 บาท อาจจะไม่สามารถลงทุนในลักษณะแยกกองได้ แต่หากสะสมทุกเดือนและนำมากระจายการลงทุน ณ สิ้นปี ก็จะสามารถเลือกลงทุนแบบแยกกองได้

แต่ถ้าต้องการเลือกกองทุนผสมที่มีความเสี่ยงปานกลาง ซึ่งมักจะมีการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย และมีสินทรัพย์เสี่ยงประมาณ 30-40% ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ กองที่พอจะแนะนำได้ เช่น ASP-AAA-A. KKP SG-AA-ES

ลองศึกษาเพิ่มเติมดูนะครับ

admin ขอบคุณมากสำหรับสำหรับคำแนะนำนะคะ รับพิจารณาและดำเนินการค่ะ

@curious

@curious หุ้นกู้และพันธบัตรนั้น นักลงทุนรายย่อยก็สามารถจองซื้อได้เช่นเดียวกันครับ โดยเราอาจจะต้องคอยติดตามข่าวว่าช่วงไหนบริษัทจะมีการออกหุ้นกู้บ้างเป็นระยะ ๆ อาจจะติดต่อถามข้อมูลจากธนาคารได้ แต่สิ่งที่สำคัญคือสภาพคล่องจะต่ำกว่าหุ้นสามัญมาก หุ้นสามัญนั้นสามารถซื้อขายได้ค่อนข้างง่ายเนื่องจากสภาพคล่องสูงกว่า ดังนั้นเรื่องสภาพคล่องจึงเป็นข้อจำกัดที่สำคัญของหุ้นกู้และพันธบัตรครับ

@Ekk-cccw เรื่องกองทุนประกันสังคมเสี่ยงล้มละลาย ผมไม่มีความคิดเห็นนะครับ 😑
แต่ทางเลือกแผนวัยเกษียณ ที่ผมขอแชร์ มี ตามนี้เลยครับ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่แตกต่างจากประกันสังคมตรงที่ สามารถออมเงินต่อเดือนได้สูงกว่ามาก

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่เป็นการลงทุนแบบสมัครใจ และได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี (แต่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขนะครับ)

การลงทุนด้วยตนเอง เช่น การคัดเลือกซื้อหุ้นสามัญ หรือ การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

แต่ละทางเลือกอาจจะมีข้อดี ข้อจำกัด แตกต่างกันไป ลองพิจารณาหรือหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ครับผม

@BeNZmT ขอบคุณครับ เป็นประโยชน์มากๆครับ 👍

@BeNZmT ขอบคุณครับ

@Aood_Warithpol นำเงินออกมาแบบฉุกเฉินไม่ได้ครับ ต้องเข้าเงื่อนไขคือ ออกจากสมาชิกประกันสังคมแล้วรับเงินที่สะสมไว้เป็นเงินบำเหน็จชราภาพ ในกรณีที่เราส่งเงินสมทบยังไม่ครบ 180 เดือน
ส่วนในกรณีที่ส่งเงินสมทบครบ 180 เดือนไปแล้ว เราจะได้รับเงินเป็นบำนาญชราภาพเท่านั้นครับ
ผู้เชี่ยวชาญท่านอื่นๆ @Sathitb @soonsap แนะนำเพิ่มได้เลยนะครับ 😊

@Dawtyz ประกันสุขภาพเป็นสิ่งที่ทุกคนควรพิจารณาครับ โดยประเมินจากสิทธิที่แต่ละคนอาจจะมีอยู่แล้ว เช่น ประกันสังคม หรือ บัตรทอง (30 บาทรักษาทุกโรค ทุกที่)
ว่าสิทธิที่มีนั้นเพียงพอกับความต้องการเราหรือไม่ เช่น
หากต้องการใช้บริการที่โรงพยาบาลเอกชนใดก็ได้อย่างรวดเร็วสะดวกสบาย สิทธิประกันสังคม หรือ บัตรทอง ก็จะยังไม่ตอบโจทย์ ทำให้ประกันสุขภาพแบบสมัครใจที่เราต้องจ่ายเบี้ยเพื่อซื้อประกันสุขภาพจากบริษัทประกันก็อาจจะมีความจำเป็น

หลักการของประกันสุขภาพคือการที่เราต้องจ่ายเบี้ยเพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่กำหนดไว้ เช่น ค่าห้องโรงพยาบาลไม่เกิน .... บาทต่อคืน และ ค่าใช้จ่ายในการรักษา ผ่าตัด วงเงินไม่เกิน .... บาท
รายละเอียด ปรึกษาตัวแทน นายหน้า ประกันได้ครับ

โดยผมขอให้หลักการไว้ว่า เบี้ยประกันสุขภาพ เป็นรายจ่ายเพื่อการบริหารความเสี่ยง ถ้ามีอะไรเกิดขึ้น แล้วค่ารักษาพยาบาลสูงๆ บริษัทประกันก็จะมาช่วยแบ่งเบาภาระให้เรา แต่ถ้าไม่เกิดอะไรขึ้น เบี้ยประกันนั้นก็หมดไป อาจจะคิดได้ว่า เบี้ยประกันที่เราจ่าย ก็จะถูกนำไปจ่ายให้คนอื่นที่ต้องการใช้
หลายๆ คนจึงมักเรียกว่า เบี้ยทิ้ง เพราะโดยปกติเบี้ยประกันเหล่านี้ เราจะไม่ได้กลับคืนมา
ซึ่งจริงๆ แล้ว ถ้าเราตระหนักตั้งแต่แรก ว่าเบี้ยประกันสุขภาพนี้ เป็นรายจ่ายที่จำเป็น เราวางแผนที่จะจ่ายเพื่อความมั่นคง และบริหารความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น โดยไม่ให้เป็นภาระที่มากเกินไป การทำประกันสุขภาพก็จะมีประสิทธิภาพและสร้างความสบายใจให้กับเราครับ

@FernRenuka16 หากมีหลายใบ จนเริ่มสับสน อาจพิจารณาลดให้เหลือเฉพาะที่ได้มีโอกาสใช้จริงๆ โดยเลือกใช้บัตรที่เหมาะสมกับเรา

หากยังไม่แน่ใจว่าใบไหน อาจลองประเมินว่าเรามักใช้ซื้อสินค้าหรือหรือบริการใด ใช้เพื่อรับส่วนลด หรือสะสมแต้มไว้แลกส่วนลดหรือของแถม โดยปัจจุบันมีบัตรดครดิตที่มีสิทธิประโยชน์หลากหลาย จากหลายผู้ให้บริการครับ

ส่วนคำถามที่ว่าจ่ายขั้นต่ำทำให้ประวัติเสียไหม เท่าที่ผมทราบ โดยทั่วไปคือ ไม่ทำให้ประวัติเสียนะครับ เพราะมีการใช้จ่ายและชำระอย่างสม่ำเสมอ และอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่ผู้ให้บริการกำหนด ส่วนจะเสียประวัติก็จะเป็นกรณีที่จ่ายช้าเกินกำหนด หรือค้างชำระเป็นเวลานาน แบบนี้ก็จะมีผลต่อประวัติการใช้จ่ายและชำระ แต่อย่างไรก็เช็คเงื่อนในแต่ละที่อีกครั้งครับ

@Jiraporn บัตรเครดิตมีประโยชน์เยอะมากครับ หากใช้รูดโดยที่เรามีเงินในธนาคารพร้อมจ่ายยอดชำระบัตรเสมอ
สามารถใช้สิทธิประโยชน์ต่างๆได้เยอะมาก
แต่ถ้าเอาบัตรเครดิตมารูดใช้แบบเอาเงินในอนาคตมาใช้ นั่นจะเป็นจุดเริ่มต้นของปัญหาทางการเงินทั้งหมดครับ
ดังนั้น อยู่ที่นิสัยและความรอบคอบในการใช้เงินของแต่ละคนครับ
แต่ถ้าไม่แน่ใจในตัวเอง แนะนำว่าอย่าทำบัตรเครดิตครับ 😂

@Aood_Warithpol เรื่องนี้อาจจะต้องรบกวนผู้เชี่ยวชาญระดับผู้จัดการกองทุน @phongthorn ด้วยนะครับ 😊

ส่วนตัวผมซึ่งมีการลงทุนในคริปโทอยู่บ้าง มีความเห็นว่าเป็นการกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์อีกประเภทที่แตกต่างจากสินทรัพย์ลงทุนดั้งเดิม ซึ่งเราก็ได้เห็นแล้วว่าแม้ว่าสินทรัพย์ลงทุนหลายประเภทจะปรับตัวลดลงในบางช่วงเวลา คริปโท เช่น บิทคอยน์ อีเธอเรียม มีราคาที่สูงขึ้น จึงส่งผลดีต่อพอร์ตการลงทุนโดยรวมได้ครับ

ส่วนความผันผวนของตัวคริปโทเอง ก็คงเป็นสิ่งที่นักลงทุนต้องประเมินต่อว่า จะนำเข้ามาในพอร์ตเป็นสัดส่วนมากน้อยแค่ไหน รวมไปถึงการเลือกลงทุนในคริปโทประเภทที่น่าเชื่อถือหรือได้รับการยอมรับจากนักลงทุนจำนวนมาก น่าจะทำให้ความผันผวนลดลงไปได้บ้างครับ

@BEAMBERRY ไปสอบได้ครับ แต่ยังขึ้นทะเบียนไม่ได้ จนกว่าจะเรียนจบปริญญาตรีครับ
ส่วน P1, P2, P3 สอบโดยไม่ต้องเรียงกันได้ครับ
น้องชายเป็นคนรุ่นใหม่ที่มีวิสัยทัศน์ดีนะครับ ขอให้สอบ IC ผ่านและนำไปใช้ประโยชน์ได้ตามที่ตั้งใจเมื่อเรียนจบครับ

@T_Anonymous ขอออกตัวก่อนนะครับ ว่า ผมไม่ใช่นักเศรษฐศาสตร์ จึงขออ้างอิงข้อมูลจาก แหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือครับ

ธนาคารแห่งประเทศไทยอธิบายเรื่องเงินฝืดไว้ตามนี้ ซึ่งถ้าสรุปแบบสั้นๆ คือ ภาวะที่ราคาสินค้าและบริการลดต่ำลงเรื่อยๆ เนื่องจากมีความต้องการซื้อน้อย

เงินฝืด.jpg

ซึ่งจะตรงกันข้ามกันภาวะเงินเฟ้อที่ราคาสินค้าและบริการแพงขึ้น
ตามรายละเอียดจาก Link ครับ

อะไรรุนแรงกว่ากัน น่าจะต้องให้ผู้เชี่ยวชาญท่านอื่นๆ ช่วยแล้วครับ 😀

ส่วนในเรื่องการบริหาร รายรับ รายจ่าย ออมเงิน ผมคิดว่า ยังต้องให้ยึดเป้าหมายส่วนบุคคลเป็นหลักก่อนครับ เช่น เราต้องการออมเงินให้ได้เท่าไหร่ ในแต่ละช่วงเวลา โดยไม่ให้สภาพแวดล้อมภายนอกส่งผลกับแผนปฏิบัติการของเรามากจนเกินไป หรือ จะกล่าวได้ว่า จะเงินเฟ้อ เงินฝืด เราก็ต้องทำตามแผนให้ได้มากที่สุดครับ 😉

@T_Anonymous ณ ปัจจุบัน ชั่วโมงอบรม CFP ยังไม่มีกำหนดว่าหมดอายุเมื่อเวลาผ่านไปนานเท่าไหร่ จึงสามารถอบรมไปก่อน แล้วค่อยวางแผนสอบภายหลังได้ครับ

@PT_888 ปัจจุบันนี้ เท่าที่ผมมีประสบการณ์โดยตรง สถาบันการเงิน มีความต้องการ CFP, AFPT อยู่พอสมควรเลยครับ เช่น ธนาคาร บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทประกัน และ บริษัทที่ให้บริการวางแผนการเงินหรือเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแบบอิสระ (กลุ่มนี้อาจจะค่อนข้างใหม่แต่ก็มีเพิ่มขึ้นเรื่อยๆครับ)
ซึ่งแต่ละที่อาจจะมีรายละเอียดของลักษณะงานที่แตกต่างกันออกไปบ้างนะครับ ต้องสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับงานตำแหน่งต่างๆ แนะนำให้ติดตามข่าวสารจากสถาบันการเงินเหล่านี้ หรือ ติดต่อไปถามกับฝ่ายบุคคลของสถาบันการเงินดูได้ครับ

@Ekk-cccw

Unit Linked เป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่ออกแบบมาให้ปรับเปลี่ยนตามผู้ทำประกันได้หลายแง่มุมครับ แต่ก็ต้องขึ้นอยู่กับข้อจำกัดของผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดยแต่ละบริษัทด้วย

อย่างไรก็ตามถ้าพูดเป็นการทั่วไป Unit Linked ออกแบบให้ ผู้ทำประกันสามารถเลือกทุนประกันได้สูงเทียบกับเบี้ยประกันที่จ่าย ซึ่งก็จะตามมาด้วย ต้นทุนสำหรับค่าความคุ้มครองนั้น (หรือ Cost of Insurance) ที่สูงขึ้น ส่งผลให้ในแต่ละปีที่ผู้ทำประกันจ่ายเบี้ยไป เงินที่ถูกหักออกไป เพื่อทำหน้าที่ให้ได้ความคุ้มครองชีวิตที่สูงตามทุนประกันที่เราเลือกไว้ ก็จะเพิ่มขึ้นตาม ทำให้เงินส่วนที่เหลือ หลังจากหักค่าธรรมเนียมอื่นๆ แล้ว ลดลง

เงินส่วนที่เหลือหลังจากหัก Cost of Insurance และ ค่าธรรมเนียมต่างๆ สามารถสร้างผลตอบแทนให้ผู้ทำประกันได้ ซึ่งหากเป็นประกันแบบดั้งเดิม เงินส่วนนี้จะถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ (เช่น พันธบัตรรัฐบาล) โดยบริษัทประกันจะดำเนินการให้สอดคล้องตามข้อกำหนดของ คปภ และเมื่อได้ผลตอบแทน ก็จะสามารถนำไปเป็นเงินคืนรายงวด รวมถึงสะสมไว้ เพื่อจ่ายให้กับผู้ทำประกันเมื่อครบสัญญา

สำหรับ Unit Linked เงินส่วนนี้ ผู้ทำประกันสามารถเลือกได้ว่าจะไปลงทุนในกองทุนรวมใด ซึ่งทำให้ตอบโจทย์ผู้ทำประกันมากขึ้น เช่น ถ้ารับความเสี่ยงได้สูง ก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมหุ้นได้

ถ้าคิดในมุมนี้ จะเห็นว่า Unit Liked ให้อิสระกับผู้ทำประกันมากกว่า การทำประกันแบบดั้งเดิม เช่น ถ้าต้องการเป็นแบบเสี่ยงต่ำคล้ายกับประกันแบบดั้งเดิมก็เลือกกองทุนเสี่ยงต่ำ ถ้าพร้อมเผชิญความผันผวน ก็เลือกกองทุน หรือ จัดพอร์ตแบบเสี่ยงสูงได้
แต่ถ้านำ Unit Linked ไปเทียบกับการลงทุน ก็จะเห็นว่า Unit Linked มีค่าใช้จ่ายหลายอย่าง ก่อนที่จะเหลือเงินไปลงทุน ซึ่งเป็นปกติของผลิตภัณฑ์ประกันที่จะมีค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นปกติอยู่แล้ว จึงอาจจะเปรียบเทียบได้ยาก (หรือเปรียบเทียบไป ก็จะสู้ไปลงทุนโดยตรงไม่ได้)

ผมจึงขออนุญาตให้ความเห็นว่า ให้พิจารณา โดยใช้งบประมาณที่มีสำหรับการทำประกันอยู่แล้ว (ซึ่งโดยปกติจะไม่มากเท่างบประมาณสำหรับลงทุน เพราะการทำประกันเป็นการบริหารความเสี่ยง มากกว่าการสร้างผลตอบแทน) มาประเมินว่า หากเลือกเป็น Unit Linked จะตอบโจทย์กว่า ทำประกันแบบอื่นหรือไม่ โดยไม่ต้องนำไปเทียบกับการนำเงินไปลงทุนในรูปแบบอื่นๆ
เมื่อในส่วนของประกันตัดสินใจได้แล้ว เราค่อยไปวางแผนลงทุนในงบประมาณหรือเป้าหมายอื่นสำหรับการลงทุนต่างหากครับ

เพื่อนๆ และผู้เชี่ยวชาญด้านต่างๆ มีความคิดเห็นเพิ่มเติม เสนอแนวคิด หรือ update ข้อมูลเงื่อนไขต่างๆ ในปัจจุบัน ที่อาจจะปรับเปลี่ยนไปตามแต่ละบริษัทประกัน เรียนเชิญนะครับ จะได้เป็นประโยชน์กับทุกฝ่ายครับ

@betty ตามหลักการวางแผนการเงิน ควรออมเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับต้องการใช้เท่าไหร่ในอนาคตครับ 😊

ซึ่งถ้าเรายังไม่ทราบแนะนำแบบนี้ครับ add line ของ กอช. @nsf.th
แล้วไปที่เมนูคำนวณบำนาญ
ระบบจะสอบถามอายุ
เราใส่ 45
ระบบถามเพิ่มว่าเลือกรูปแบบคำนวณเงินบำนาญ
เราเลือก บำนาญที่ต้องการได้รับ
ระบบให้เลือกรูปแบบการส่งเงินสะสม
เราเลือก รายเดือน
เมื่อระบบให้ระบุเงินบำนาญที่ต้องการได้รับต่อเดือน
เราใส่ตามที่เราต้องการไปก่อนนะครับ เช่น 10,000 บาท (หรือจะมากกว่าหรือน้อยกว่านั้นก็ได้ครับ แต่ผมขอใช้เป็นตัวเลขนี้ก่อน)

ระบบจะคำนวณและแสดงขึ้นมาว่า
ส่งเงินออม 2,500 บาทต่อเดือน
นำส่งครบ 15 ปี (ตั้งแต่ 45 ถึง 60)
มียอดเงินในบัญชี 579,539 บาท
ได้รับเงินบำนาญเดือนละ 2,658 บาท ตลอดชีพ

อ้าว.... ทำไมไม่ได้ 10,000 บาทล่ะ???

เหตุผลเป็นแบบนี้ครับ
ด้วยการที่ กอช. กำหนดการส่งเงินสะสมสูงสุดไว้ที่ปีละ 30,000 บาท (เดือนละ 2,500 บาท) รวมกับเงินสมทบจากรัฐบาลสูงสุดปีละ ไม่เกิน 1,800 บาท
เมื่อรวมกับผลตอบแทนแล้ว (กรณีนี้คิดที่ 2.5% ต่อปี) ทำให้จำนวนเงินที่เราเก็บออมเพื่อกลับมาจ่ายเป็นบำนาญได้เดือนละ 2,658 บาท
จะเห็นได้ว่าระบบเสนอให้เราเก็บออมแบบสูงสุดไว้ก่อนเลยครับ เพราะว่าเราต้องการได้บำนาญเดือนละ 10,000 บาท ก็จริง ถ้าเราออมผ่าน กอช. ก็จะมีโอกาสได้เดือนละ 2,658 บาท แบบไม่ต้องไปเผชิญความเสี่ยงมาก แถมมีรัฐบาลช่วยออมด้วย ก็เป็นเรื่องที่ดีใช่มั้ยครับ
ซึ่งถ้าถามผมว่าควรออมผ่าน กอช. เท่าไหร่ ถ้าเป็นไปได้ แนะนำให้สูงสุดไปเลยครับ จะได้มีเงินใช้จำนวนหนึ่งค่อนข้างแน่นอน เทียบกับทางเลือกอื่นๆ

หากคุณ Betty ต้องการได้รับบำนาญมากกว่าเดือนละ 2,658 บาท ก็สามารถออมหรือลงทุนผ่านช่องทางอื่นเพิ่มเติม เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมทั่วไป หรือ สินทรัพย์ลงทุนอื่นๆ ได้นะครับ เพียงแค่ว่า จะไม่มีคนมาช่วยสมทบให้เรา และ การรับเงินคืนจะไม่ได้เป็นการจ่ายแบบบำนาญครับ