@meesookho ด้วยความยินดีมากๆครับ.. อาจารย์จ๊อบ

@Bananaheadteam ผมยังมองว่าที่น่าสนใจก็ยังเป็นตลาดหุ้น รวมถึงการลงทุนด้านอสังหาฯและ warehouse (แนว REIT) ในสิงคโปร์ครับ

อาจจะมีแนวสินค้าโภคภัณฑ์ในอินโดนีเซีย ทว่าก็เป็นหมวดสินค้าโภคภัณฑ์ที่แยกออกเป็น product ต่างหากไปเลย สำหรับด้านตราสารหนี้ ยังมองว่ากลุ่มใประเทศพัฒนาแล้ว อย่างสหรัฐและยุโรป น่าจะ firm กว่าครับ

สำหรับประเทศที่ควรลงทุน หากจะมองแบบลงทุนระยะเวลาปานกลางถึงระยะยาว ผมชอบตลาดหุ้นอินโดนีเซียและเวียดนาม โดยมีตลาดฟิลิปปินส์เป็น choice ถัดไปครับ ในขณะที่ลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำหน่อย ผมมองไปที่ตลาดหุ้นสิงคโปร์ครับ

@tiantayach ผมมองจีนในปีนี้ ค่อนข้าง postive โดยส่วนตัวนะครับ

@Ekk-cccw ถ้าให้มุมมองอย่างง่ายคือ ปกติแล้ว นอกจากสวัสดิการที่รัฐจัดให้ประชาชน ทางรัฐก็จะสนับสนุนให้คนมีการออมด้วยตัวเองผ่านเครื่องมือต่างๆด้วยครับ ซึ่งเงินออมนี้ก็จะคืนกลับมาให้ใช้ในรูปแบบต่างๆช่วงเกษียณ
คนที่เป็นข้าราชการ มีสวัสดิการบำนาญ แต่ก็จะมี กบข. ด้วย
คนที่เป็นพนักงานบริษัทเอกชน นอกจากเข้าระบบประกันสังคม ก็มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้บริษัทเอกชนเพิ่มเป็นทางเลือกให้พนักงานเก็บออม
ส่วนคนทำอาชีพอื่นที่ไม่ได้อยู่ในระบบข้าราชการและไม่ได้เป็นพนักงานบริษัทเอกชน ทางภาครัฐก็จะมี กอช. เป็นทางเลือกให้เข้าร่วมเพื่อเก็บออม ซึ่งก็จะเน้นไปที่กลุ่มผู้ที่มีรายได้ไม่สูงมากนัก
ดังนั้น จุดประสงค์หลักคือการเก็บออมอย่างเป็นระบบโดยมีภาครัฐช่วยสมทบครับ

@betty ตามหลักการวางแผนการเงิน ควรออมเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับต้องการใช้เท่าไหร่ในอนาคตครับ 😊

ซึ่งถ้าเรายังไม่ทราบแนะนำแบบนี้ครับ add line ของ กอช. @nsf.th
แล้วไปที่เมนูคำนวณบำนาญ
ระบบจะสอบถามอายุ
เราใส่ 45
ระบบถามเพิ่มว่าเลือกรูปแบบคำนวณเงินบำนาญ
เราเลือก บำนาญที่ต้องการได้รับ
ระบบให้เลือกรูปแบบการส่งเงินสะสม
เราเลือก รายเดือน
เมื่อระบบให้ระบุเงินบำนาญที่ต้องการได้รับต่อเดือน
เราใส่ตามที่เราต้องการไปก่อนนะครับ เช่น 10,000 บาท (หรือจะมากกว่าหรือน้อยกว่านั้นก็ได้ครับ แต่ผมขอใช้เป็นตัวเลขนี้ก่อน)

ระบบจะคำนวณและแสดงขึ้นมาว่า
ส่งเงินออม 2,500 บาทต่อเดือน
นำส่งครบ 15 ปี (ตั้งแต่ 45 ถึง 60)
มียอดเงินในบัญชี 579,539 บาท
ได้รับเงินบำนาญเดือนละ 2,658 บาท ตลอดชีพ

อ้าว.... ทำไมไม่ได้ 10,000 บาทล่ะ???

เหตุผลเป็นแบบนี้ครับ
ด้วยการที่ กอช. กำหนดการส่งเงินสะสมสูงสุดไว้ที่ปีละ 30,000 บาท (เดือนละ 2,500 บาท) รวมกับเงินสมทบจากรัฐบาลสูงสุดปีละ ไม่เกิน 1,800 บาท
เมื่อรวมกับผลตอบแทนแล้ว (กรณีนี้คิดที่ 2.5% ต่อปี) ทำให้จำนวนเงินที่เราเก็บออมเพื่อกลับมาจ่ายเป็นบำนาญได้เดือนละ 2,658 บาท
จะเห็นได้ว่าระบบเสนอให้เราเก็บออมแบบสูงสุดไว้ก่อนเลยครับ เพราะว่าเราต้องการได้บำนาญเดือนละ 10,000 บาท ก็จริง ถ้าเราออมผ่าน กอช. ก็จะมีโอกาสได้เดือนละ 2,658 บาท แบบไม่ต้องไปเผชิญความเสี่ยงมาก แถมมีรัฐบาลช่วยออมด้วย ก็เป็นเรื่องที่ดีใช่มั้ยครับ
ซึ่งถ้าถามผมว่าควรออมผ่าน กอช. เท่าไหร่ ถ้าเป็นไปได้ แนะนำให้สูงสุดไปเลยครับ จะได้มีเงินใช้จำนวนหนึ่งค่อนข้างแน่นอน เทียบกับทางเลือกอื่นๆ

หากคุณ Betty ต้องการได้รับบำนาญมากกว่าเดือนละ 2,658 บาท ก็สามารถออมหรือลงทุนผ่านช่องทางอื่นเพิ่มเติม เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมทั่วไป หรือ สินทรัพย์ลงทุนอื่นๆ ได้นะครับ เพียงแค่ว่า จะไม่มีคนมาช่วยสมทบให้เรา และ การรับเงินคืนจะไม่ได้เป็นการจ่ายแบบบำนาญครับ

@it-manager คำถามน่าสนใจและมีประเด็นให้พิจารณากันหลายเรื่องเลยครับ รวมถึง เรื่องชวนคิด ที่ อ.บุ๊ค @tiantayach พูดถึงด้วย

ผมขอให้ข้อมูลในเชิงตัวเลขก่อนนะครับ ถ้าลองคำนวณตามที่คุณพิฑูรย์ ให้ข้อมูลว่า การเริ่มออมผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เริ่มต้นจากปัจจุบันเดือนละ 10,000 บาท (รวมเงินสมทบจากนายจ้างแล้ว)
กำหนดให้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยปีละ 10%
ผมขออนุญาตกำหนดตัวแปรที่สำคัญเพิ่มเติมคือ อัตราเพิ่มขึ้นของรายได้ ปีละ 5% ซึ่งจะส่งผลต่อเงินออมในแต่ละปีให้เพิ่มขึ้นตามด้วย

เมื่อผ่านไป 28 ปี คุณพิฑูรย์อายุ 60 ปี เงินในกองทุนจะเพิ่มเป็น 25.2 ล้านครับ

เพราะฉะนั้นถ้าเราต้องการ 30 ล้าน ต้องปรับสมมติฐานบางตัว เช่น หากอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี เพิ่มขึ้นเป็น 11.5% เงินในกองทุนจะกลายเป็น 31.7 ล้าน หรือ หากอัตราการเพิ่มขึ้นของรายได้เพิ่มขึ้นเป็น 7% (ด้วยอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน 10% เท่าเดิม) กองทุนจะกลายเป็น 31.09 ล้านครับ

อย่างไรก็ตาม มีอีกหลายปัจจัยที่ไม่แน่นอนครับ และต้องพิจารณา ผมขออนุญาตให้ข้อมูลเบื้องต้นแค่นี้ก่อนนะครับ รอท่านอื่นๆด้วย 😊

ลองศึกษาตามคลิปนี้ดูเพื่อประกอบความเข้าใจครับ

https://youtu.be/pAtlWP4WidE

อยากมีเงินใช้หลังเกษียณ อาจไม่จำเป็นต้องมาจากประกันเพียงอย่างเดียวนะครับ 👏

แนะนำแบ่งหมวดการเก็บเงินไว้ ให้ประกันออมทรัพย์หรือประกันบำนาญ ทำหน้าที่ generate เงินหลังเกษียณใน portion ปลอดภัย (ผลตอบแทนต่ำ) เช่นค่ากิน ค่าอยู่ ค่าสาธารณูปโภค และ ตั้ง port การลงทุน เพื่อเพิ่มผลตอบแทนให้ portion เสี่ยงได้ เช่น ค่าเที่ยว ค่าเปลี่ยนสมาร์ทโฟน ค่าเปลี่ยนรถยนต์

😂 ส่วนถ้ามองหาเบี้ยประกันแบบไม่แพง ก็ต้องทราบก่อนว่าเทียบกับอะไร เพราะส่วนใหญ่แบบประกันที่ให้ผลตอบแทนสูงๆ มักมาจากบริษัทประกันที่ขนาดเล็กอยู่และความมั่นคงน้อยกว่า

ดังนั้นพึงระวังในการเลือกบริษัทจากความมั่นคง ไม่ใช่ผลตอบแทน เพราะถ้าอยากเก็บเงินเกษียณ บริษัทประกันต้องไม่เกษียณก่อนเราครับ ว้าวุ่นเลยแบบนั้น😧

ในความเห็นผม อย่างที่ทราบกันว่าทองคำที่ถูกขุดมาในโลกเรา สัดส่วนการนำไปใช้งานมากที่สุดคืออุตสาหกรรม ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นผลิตชิปเซ็ต ผลิดเครื่องมือทางการแพทย์ ผลิตวัสดุสำคัญในรถยนต์ หรือผลิตเครื่องจักร ฯลฯ

สัดส่วนที่รองลงมาคือการนำทองคำเก็บสำรองระหว่างประเทศและเก็งกำไรไว้ใน vault ตามธนาคารต่างๆ

ดังนั้น เชื่อว่าระยะยาวทองคำราคาขึ้นไปเรื่อยๆแน่นอนครับไม่ว่าจะซื้อตรงไหน ถ้าอนาคตเชื่อว่าภาคการผลิตและเศรษฐกิจดีขึ้นเรื่อยๆ เช่นเดียวกับอดีตที่ผ่านมา

ส่วนเรื่องควรรอย่อก่อนไหม . . .สถานการณ์ตอนนี้ถือว่ายังมีความไม่แน่นอนในหลายเรื่อง และเมื่อใดก็ตามที่เกิดความไม่แน่นอนขึ้น สิ่งที่เป็น safe haven แบบทองคำก็ยังทำผลตอบแทนได้ดีต่อเนื่อง มองว่าการทยอย DCA ไว้ โดยไม่ต้องไปลุ้นที่ถูกแพง จะทำให้ port การลงทุนตัด bias ไปได้ค่อนข้างมาก เพราะอย่างไรก็ตามระยะยาวขึ้นกว่านี้แน่นอนตามเหตุผลข้างต้น ดังนั้น การไม่พยายามกะเก็งกำไร แล้วเก็บไปเรื่อยๆ จึงเป็นคำตอบจากนักวางแผนฯครับ