กรอบการจัดสรรสินทรัยพ์ลงทุนที่ผู้ลงทุนรับความเสี่ยงได้ปานกลาง (Moderate investor) จะมีสัดส่วนการลงทุนดังนี้
เงินฝากตราสารหนี้ภาครัฐระยะสั้น <10%
ตราสารหนี้ภาคเอกชล <60%
หุ้นสามัญ <30%
สินทรัพย์ทางเลือก เช่น ทองคำ หรือ REIT <10%
ซึ่งการลงทุนในสัดส่วนการลงทุนในกรอบนี้ ระยะเวลาการลงทุนที่เหมาะสมควรมากกว่า 3 ปีขึ้น ไปเพื่อคาดหวังผลตอบแทน 4-5%
ดังนั้นแนวทางการจัดพอร์ตสามารถทำได้ 2 คือ
เลือกกองทุนที่ลงทุนในแต่ละหลักทรัพย์ เช่น ลงทุนใน Money market fund 10% Government short term bond fund ุ50%, Equity fund 30% และ Gold fund 10%
หรือ 2. มองหากองทุนผสมที่มีความเสี่ยงปานกลาง
เมื่อได้กรอบของสัดส่วนการลงทุนตามระดับ Risk tolerance แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกกองทุน ซึ่งสามารถเข้าไคัดเลือกกองผ่าน Website ของ Finnomena ได้ (ผมใช้ Web นี้ แต่จริงๆ มีอีกหลาย Web ที่ช่วยเราคิดเลือกกองทุนได้)
จากการคัดเลือกกองผ่าน ผมเลือกกองคร่าวๆ ให้ดังนี้นะครับ
Money market 10% เช่น T-Cash, LHMM, KKP MP, SCBTMFPLUS-E
Thai Mid Term Bond 50% เช่น KKP ACT FIXED-F หรือ PRINCIPAL FI
Global Equity 30% เช่น TMBWDEQ หรือ KKP GNP
Gold 10% เช่น SCBGOLD หรือ GLD
คาดหวังผลตอบแทนได้ประมาณ 4%
จากเงินลงทุนรายเดือน 500-1,000 บาท อาจจะไม่สามารถลงทุนในลักษณะแยกกองได้ แต่หากสะสมทุกเดือนและนำมากระจายการลงทุน ณ สิ้นปี ก็จะสามารถเลือกลงทุนแบบแยกกองได้
แต่ถ้าต้องการเลือกกองทุนผสมที่มีความเสี่ยงปานกลาง ซึ่งมักจะมีการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย และมีสินทรัพย์เสี่ยงประมาณ 30-40% ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ กองที่พอจะแนะนำได้ เช่น ASP-AAA-A. KKP SG-AA-ES
ลองศึกษาเพิ่มเติมดูนะครับ
