@noiwan3131 ขอบคุณสำหรับคำถามค่ะ พอดีว่ารูปไม่ขึ้น ถ้าเป็นไปได้รบกวนลองโพสอีกรอบนะคะ โดยใช้ปุ่มอัพโหลดรูปภาพ (ไอคอนรองสุดท้าย)
ไม่แน่ใจว่า อ.ราชันย์ @Rachun-Tuntijinda ช่วยอธิบายแบบไม่มีรูปได้หรือเปล่าคะ? 😊

@T_Anonymous เพิ่มเติมจาก @BeNZmT ครับ

การทำสอบข้อสอบส่วนจรรยาบรรณให้ผ่าน ต้องเตรียมตัวเป็นอย่างดี ด้วยการทำความเข้าใจหลักการวิเคราะห์ตามที่อาจารย์แนะนำ การไปคิดเอาเองระหว่างการทำสอบนั้น ต้องระมัดระวังอย่างยิ่ง 😅เพราะสิ่งที่เราคิดอาจจะไม่สอดคล้องกับหลักการหรือเนื้อหาของจรรยาบรรณนั้นๆ เพราะจะมีเรื่องของการตีความด้วย (ถ้าเราตีความผิด ก็ผิดทาง) จึงต้องมีความพร้อมสำหรับแนวทางการตอบคำถามไปตั้งแต่ก่อนเข้าห้องสอบ คล้ายๆกับที่ @BeNZmT แนะนำไว้ครับ

ผมแนะนำให้ทำส่วนของจรรยาบรรณก่อน ส่วนอื่นๆ เพราะมีความสำคัญมาก ถ้าไม่ผ่านก็คือตกเลย จึงควรใช้เวลาช่วงแรกที่เรายังสดชื่นอยู่ในการคิดวิเคราะห์ครับ

เรามักจะอ้างถึงส่วนจรรยาบรรณซึ่งมี 21 ข้อ ว่าจรรยาบรรณเฉยๆ แต่ในความจริง แย่งออกเป็น จรรยาบรรณและความรับผิดชอบ 9 ข้อ และแนวทางปฏิบัติอีก 12 ข้อ
แนวทางปฏิบัติจะเป็นเชิงกระบวนการทำงาน ซึ่งอยู่ในส่วนที่ 2 ของหนังสือจรรยาบรรณนะครับ มีหลายหน้าเลย ห้ามพลาดในการอ่าน ทำความเข้าใจ จากหนังสือ หรือใน เนื้อหาสรุประหว่างอบรมครับ

@DrKrish ขอบคุณมากครับ เป็นประโยชน์มากเลยครับ 👍 👍 👍 😳

@admin
ยินดีให้ข้อมูลครับ 😊

CFP Module 2 แบบปรับปรุงใหม่ มีเนื้อหาที่ครอบคลุมใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุนตราสารซับซ้อนประเภท 1 (IC Complex 1) ถ้าอบรมและสอบผ่าน จึงสามารถขึ้นทะเบียนเป็นผู้แนะนำนการลงทุนได้ พร้อมๆกับการสอบผ่าน CFP Module 2 ครับ

@it-manager คำถามน่าสนใจและมีประเด็นให้พิจารณากันหลายเรื่องเลยครับ รวมถึง เรื่องชวนคิด ที่ อ.บุ๊ค @tiantayach พูดถึงด้วย

ผมขอให้ข้อมูลในเชิงตัวเลขก่อนนะครับ ถ้าลองคำนวณตามที่คุณพิฑูรย์ ให้ข้อมูลว่า การเริ่มออมผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เริ่มต้นจากปัจจุบันเดือนละ 10,000 บาท (รวมเงินสมทบจากนายจ้างแล้ว)
กำหนดให้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยปีละ 10%
ผมขออนุญาตกำหนดตัวแปรที่สำคัญเพิ่มเติมคือ อัตราเพิ่มขึ้นของรายได้ ปีละ 5% ซึ่งจะส่งผลต่อเงินออมในแต่ละปีให้เพิ่มขึ้นตามด้วย

เมื่อผ่านไป 28 ปี คุณพิฑูรย์อายุ 60 ปี เงินในกองทุนจะเพิ่มเป็น 25.2 ล้านครับ

เพราะฉะนั้นถ้าเราต้องการ 30 ล้าน ต้องปรับสมมติฐานบางตัว เช่น หากอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี เพิ่มขึ้นเป็น 11.5% เงินในกองทุนจะกลายเป็น 31.7 ล้าน หรือ หากอัตราการเพิ่มขึ้นของรายได้เพิ่มขึ้นเป็น 7% (ด้วยอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน 10% เท่าเดิม) กองทุนจะกลายเป็น 31.09 ล้านครับ

อย่างไรก็ตาม มีอีกหลายปัจจัยที่ไม่แน่นอนครับ และต้องพิจารณา ผมขออนุญาตให้ข้อมูลเบื้องต้นแค่นี้ก่อนนะครับ รอท่านอื่นๆด้วย 😊

@meesookho ด้วยความยินดีมากๆครับ.. อาจารย์จ๊อบ

โดยทั่วไปบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จะคิดดอกเบี้ยให้ผู้ฝากทุกวัน แต่จะจ่ายดอกเบี้ยให้ผู้ฝากปีละ 2 ครั้ง คือ ในเดือนมิถุนายนและธันวาคม ซึ่งดอกเบี้ยที่ได้รับในแต่ละงวดก็จะมารวมเป็นเงินต้นสำหรับคิดดอกเบี้ยในแต่ละวันต่อไปด้วยครับ

การแปลงอัตราดอกเบี้ยจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate) เป็นแบบลดต้นลดดอกแบบคร่าว ๆ สามารถทำได้โดยใช้ 1.8 คูณกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ เช่น กรณีนี้ 3% แบบ Flat Rate เทียบได้เป็น 3x1.8 = 5.4% ของกรณีลดต้นลดดอกครับ

เพิ่มเติมว่า แบบ Flat Rate อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดนำไปคิดกับเงินต้นในครั้งแรกที่กู้ไปตลอดการผ่อนชำระ (ไม่มีการคำนึงถึงเงินต้นที่ลดลงเรื่อยๆระหว่างทาง) ทำให้เมื่อถูกนำไปเทียบกับกรณีลดต้นลดดอก จะเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจริงๆจะสูงกว่ากำหนดไว้ การใช้สูตรคำนวณแบบคร่าวๆนี้ ทำให้เราตระหนักว่า ที่เห็น 3% นั้น จริงๆแล้วสูงกว่านั้นคือประมาณ 5.4% เลยทีเดียวครับ

@curious IC จะเป็นผู้แนะนำการลงทุนเบื้องต้นให้ลูกค้า โดยการให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์การลงทุนจะสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของลูกค้า
แต่ IP การทำงานภาพรวมจะเหมือนกับ IC แต่จะครอบคลุมกว่า IC ในมุมที่จะสามารถขยายขอบเขตการทำงานไปจนถึงการจัดทำแผนการลงทุน ขยายความก็คือ IP จะเป็นผู้ที่ให้คำแนะนำการลงทุนแก่นักลงทุน และสามารถวางแผนประกอบการให้คำแนะนำการลงทุนแก่นักลงทุนแบบเฉพาะเจาะจงได้
โดยการให้คำแนะนำจะสอดคล้องกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และควรต้องสอดคล้องกับวัตถุประสงค์การลงทุนของลูกค้าแต่ละรายด้วย ซึ่งการให้คำแนะนำนี้ก็อาจจะต้องมีการใช้ข้อมูลในเชิงลึกของลูกค้า เพื่อนำมาวิเคราะห์และออกแบบแผนการลงทุนให้เหมาะสมกับลูกค้าได้นั่นเองครับ

@curious พูดใน ประเภทเงินได้ของแพทย์:

หมอขายเครื่องมือแพทย์ (เป็นคนขาย) เป็นเงินได้ประเภทใด และถ้าหมอเปิดบริษัทขายเครื่องมือแพทย์ เป็นเงินได้ประเภทใด

หมอขายเครื่องมือแพทย์ถือเป็นเงินได้ประเภท 40(8) ครับ ส่วนในกรณีที่หมอเปิดบริษัทขายเครื่องมือแพทย์ คือเป็นเงินได้ของนิติบุคคล ไม่ใช่บุคคลธรรมดา

ราคาหุ้นไทย
https://www.set.or.th/th/home
https://www.settrade.com/th/home
http://siamchart.com/stock/#google_vignette
ฯลฯ

ราคาหุ้นทั่วโลก
https://th.investing.com/indices/thailand-set
https://th.tradingview.com/chart/
ฯลฯ

NAV กองทุนรวมในไทย
https://www.wealthmagik.com
https://www.settrade.com/th/mutualfund/overview
https://www.finnomena.com/fund/filter
ฯลฯ

ประมาณนี้ครับ

มีโอกาสเป็นไปได้ครับ เนื่องจากจากคุณสมบัติของ ผู้แนะนำการลงทุนมีได้หลายกรณี กรณีที่คุ้นเคยกันที่สุดก็คือ การที่เรียนจบปริญญาตรี และ สอบผ่าน หลักสูตรที่กำหนด (ที่หลายๆ คนเรียกว่า ข้อสอบ IC หรือผู้แนะนำการลงทุน)
แต่ก็มีกรณีอื่นๆ เช่น
ผู้ที่สอบผ่านหลักสูตรอื่นๆ มา ได้แก่ CFA, CFP, AFPT ก็มีโอกาสขึ้นทะเบียนเป็นผู้แนะนำการลงทุนโดยไม่ต้องมีเงื่อนไขเรื่องการจบปริญญาตรีครับ
ลองศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ (ข้อมูลจาก สำนักงาน กลต ครับ)
https://www.sec.or.th/TH/Pages/LawandRegulations/InvestmentConsultantSummary.aspx#New

การลงทุนในหุ้นสามัญ จะมีลักษณะที่ผู้ลงทุนมีความเป็นเจ้าของกิจการครับ แตกต่างจากการลงทุนในหุ้นกู้ ที่ผู้ลงทุนจะเป็นเจ้าหนี้ของกิจการ
โดยทั่วไปผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นสามัญจะมีโอกาสสูงกว่าการลงทุนในหุ้นกู้
เนื่องจากผลตอบแทนจากการเป็นเจ้าของกิจการขึ้นอยู่กับผลประกอบการ เช่น ผลกำไร ซึ่งไม่มีเพดานที่ชัดเจน ถ้ากิจการทำกำไรได้เยอะ ผู้ลงทุนในหุ้นสามัญก็มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง
ในขณะที่ผู้ลงทุนในหุ้นกู้ มักจะได้ผลตอบแทนที่คงที่ชัดเจน คือ ดอกเบี้ย ซึ่งอาจจะไม่สูงเท่า ผลตอบแทนจากหุ้นสามัญ แต่ก็จะมีความแน่นอนมากกว่า

ที่ปรึกษาการเงิน AFPT เป็นคุณวุฒิที่ได้รับการรับรองโดยสมาคมนักวางแผนการเงินไทย มีหน้าที่ให้คำแนะนำและคำปรึกษาที่เกี่ยวข้องกับ

ด้านการวางแผนการลงทุน ด้านการวางแผนการประกันชีวิตและการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ

ตัวแทนประกันที่มีคุณวุฒิ AFPT (ยกตัวอย่างเป็นด้าน ที่ 2. ที่ค่อนข้างเกี่ยวข้องโดยตรง) หมายถึง การผ่านการอบรมและสอบความรู้ดานการวางแผนประกันชีวิต และ การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ จึงมีโอกาสใช้ความรู้ ความสามารถนี้ ช่วยลูกค้าให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้มากขึ้น

คุณวุฒินี้อาจมีส่วนช่วยให้ตัวแทนได้ขยายฐานลูกค้าได้กว้างขึ้น เนื่องจากลูกค้าหลายๆคน อาจจะไม่ได้อยากทำประกัน แต่ต้องการวางแผนการเงิน และการทำประกันเป็นเครื่องมือที่เหมาะสม จึงเป็นการแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันในเชิงการวางแผนการเงิน

ที่ปรึกษาการเงิน AFPT มีโอกาสในการสร้างเครือข่ายที่สมาคมนักวางแผนการเงินสนับสนุน เช่น การมีรายชื่อในเว็บไซต์ ที่ลูกค้าสามารถมาค้นหาได้ การมีโอกาสได้เขียนบทความที่เป็นประโยชน์เผยแพร่ให้กับประชาชนและเป็นการสร้างความน่าเชื่อถือให้กับตนเองด้วย เป็นต้น

หากต้องการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม ลองดูได้จากเว็บไซต์สมาคมนักวางแผนการเงินไทย นะครับ
www.tfpa.or.th

ตอบยากมากเลยครับ 🤠
ตามหลักการก็คงต้องตอบว่า หากมีความรู้ความเข้าใจในหุ้นที่เราลงทุน โอกาสขาดทุนก็จะน้อยหน่อย
หรือ การลงทุนที่ยาวนาน ก็จะช่วยให้โอกาสขาดทุนลดลงได้ครับ เพราะ หุ้นนั้นๆ มีโอกาสจะสร้างผลตอบแทนที่ค่อยๆสะสมให้เรา จนทำให้ความผันผวนหรือความเสี่ยงจากปัจจัยอื่นๆ เช่น ราคาซื้อขายที่ขึ้นอยู่กับ ความต้องการของผู้ลงทุน มีผลกระทบที่ลดลง

ประกันมีหลายแบบเลยครับที่คนวัย 30 ควรจะต้องเริ่มพิจารณา เพราะเริ่มจะมีความเสี่ยงต่างๆ ที่จะต้องบริหารหรือวางแผนให้ดี เช่น

ประกันสะสมทรัพย์ ที่จะเป็นเครื่องมือช่วยให้เริ่มมีการออมเงินอย่างเป็นระบบ

ประกันตลอดชีพ เน้นไปเรื่องของทุนประกันสูงเทียบกับเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย ที่จะช่วยให้คนที่อยู่เบื้องหลังในกรณีที่เราอาจจะโชคร้ายจากไปก่อนวัยอันควร ก็จะเหมาะกับคนที่มีภาระแล้ว เช่น มีครอบครัว

ประกันสุขภาพ เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายสำหรับรักษาพยาบาล ที่ในบางกรณีอาจจะสูงจนส่งผลต่อสถานภาพทางการเงินได้

หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม ลองสอบถามที่ตัวแทนหรือนายหน้าประกันดูครับ

ข้อมูลเรื่องนี้มีเอกสารของกรมสรรพากรชี้แจงไว้อย่างละเอียดครับ ลองอ่านเพิ่มเติมตาม Link ที่แนบไว้นะครับ
เอกสารของกรมสรรพกร ถามตอบ เกี่ยวกับ การที่ให้สถาบันการเงินรายงานข้อมูลทางการเงิน

เราสามารถหาข้อมูลเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารแต่ละแห่งรวบรวมโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ตาม Link ด้านล่างนะครับ
https://app.bot.or.th/1213/MCPD/ProductApp
โดยจะต้องดูด้วยว่า เป็นเงินฝากออมทรัพย์ หรือ เงินฝากประจำ ซึ่งเงื่อนไข ระยะเวลาการฝากจะแตกต่างกันออกไปครับ 😊

ธนาคารแห่งประเทศไทยมีการกำหนดหลักเกณฑ์ไว้ว่า

ดอกเบี้ย ค่าบริการ/ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ หรือเบี้ยปรับ ทุกประเภท ต้องไม่เกิน 16% ต่อปี (effective rate)** ครับ

สามารถอ่านรายละเอียดได้ตามเอกสารใน Link ด้านล่างเลยครับ เป็นการประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยโดยตรงครับ

https://www.bot.or.th/content/dam/bot/documents/th/our-services/public-handbook/non-bank-amc/non-bank-license-process/credit-card.pdf

หากพิจารณาตามหลักการ ปัจจัยที่เกี่ยวข้องในการตัดสินใจมีตามนี้ครับ

เราควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของหนี้บ้านกับอัตราผลตอบแทนที่เราคาดว่าจะได้จากการลงทุน

เช่น ถ้าหนี้บ้านมีอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี แต่เราคาดว่าจะได้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน 8% ต่อปี ก็ควรพิจารณานำเงินไปลงทุนครับ

อย่างไรก็ตาม
การนำเงินไปชำระหนี้บ้านนั้น เราได้ผลตอบแทน 5% แน่ๆ เนื่องจากเราประหยัดรายจ่ายดอกเบี้ยไปทันทีโดยไม่ต้องลุ้น เพราะเงินต้นลดลงไป ก็จะประหยัดดอกเบี้ยไป 5% ของเงินต้นนั้น
แต่การนำเงินไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 8% ก็อาจจะมีความไม่แน่นอน ถ้าบังเอิญว่า เราไม่ได้ 8% แต่ได้ 4% แทน ก็อาจจะกลับกลายเป็นว่า การเลือกนำเงินมาลงทุนเป็นทางเลือกที่ได้ประโยชน์น้อยกว่าการนำไปจ่ายหนี้บ้านครับ

หลักการประมาณนี้ การตัดสินใจจริงๆ ก็อาจจะขึ้นอยู่กับแต่ละคน ว่า ชั่งน้ำหนักแล้ว ทางเลือกใด เหมาะสมกับตนเองมากกว่ากันครับ