การวางแผนเพื่อเก็บเงินเกษียณ 30 ล้านในวัย 60

[it-manager]

สวัสดีครับ!

ผมชื่อพิฑูรย์ อายุ 32 ปี เป็นมนุษย์เงินเดือน และกำลังมองหาวิธีเพื่อเตรียมเงินเกษียณในอนาคต เป้าหมายคือการมีเงินเกษียณ 30 ล้านบาท ในขณะที่มีอายุ 50 - 60 ปี (เป็นไปได้รึเปล่าไม่รู้ ฮ่า!) แม้ว่าจะดูเหมือนว่าเป้าหมายนี้อาจจะเป็นเรื่องยากที่จะบรรลุ แต่ก็ไม่มีอะไรที่เป็นไปไม่ได้ ใช่ไหมล่ะ?

ในปัจจุบัน มีการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ PVD โดยมีการหักเงินเดือน 15% ประมาณ 10,000 บาทต่อเดือน และคาดหวังผลตอบแทนประมาณ 10% ต่อปี (ฝันกลางวันรึเปล่านะ ^^) โดยกองทุนนี้มีการลงทุนในส่วนต่าง ๆ ดังนี้:

• S&P500 70%
• SET50 20%
• Japan Active 5%
• World Equity 5%

ผมขอคำแนะนำจากเพื่อนๆ ทุกคนว่าควรทำอย่างไรในการวางแผนการเงินเพื่อเก็บเงินเกษียณ 30 ล้านบาทในอายุ 60 ปี เป็นไปได้หรือไม่? และหากมีวิธีการหรือแผนที่ดีกว่า โปรดแนะนำได้ครับ

[tiantayach]

30 ล้านบาทผ่าน PVD ทำได้เพราะเงินเดือนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ สัดส่วนการ contribute จึงมากขึ้น ต่อให้ผลตอบแทนไม่ถึง 10% ก็ยังถึงเป้าหมายได้นะครับ (ถ้ายัง Contribute 15% ไปตลอด 30 ปี)

ชวนมองแบบนี้ครับว่ามี 2 เรื่องที่อาจต้อง concern

1.คือ 30 ล้าน ณ วันนั้น จะใช้ไปจนถึงเมื่อไร(อายุขัย) และ พอจริงๆใช่ไหมครับ ถ้าเทียบกับเงินเฟ้อที่ก๋วยเตี๋ยวอาจจะชามละ 300 บาทแล้ว หรือ ควรเก็บเงินเพื่มด้วยนอกเหนือจาก PVD ดีไหมครับ

2.การลงทุนใน S&P500 ไม่ว่าเจอวิกฤติกี่ครั้งก็ยังกลับมา All Time High ได้เสมอ แต่ไม่ควรเป็นวันที่ใกล้เกษียณ เช่น 60 ปี ปุีป วิกฤติมา covid-2055 หุ้นร่วงทั่วโลกครึ่งหนึ่งทันที ก่อนจะทยอยฟื้นกลับมา เราต้องถอนเงินติดดอยมาใช้ตั้งกี่ครั้ง คงไม่สนุกเท่าไรครับ หรือ ควรแบ่งส่วนปลอดภัยไว้บ้าง ที่ให้ผลตอบแทนสูงๆ เช่นประกันบำนาญ ดีไหมครับ

[meesookho]

@it-manager คำถามน่าสนใจและมีประเด็นให้พิจารณากันหลายเรื่องเลยครับ รวมถึง เรื่องชวนคิด ที่ อ.บุ๊ค @tiantayach พูดถึงด้วย

ผมขอให้ข้อมูลในเชิงตัวเลขก่อนนะครับ ถ้าลองคำนวณตามที่คุณพิฑูรย์ ให้ข้อมูลว่า การเริ่มออมผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เริ่มต้นจากปัจจุบันเดือนละ 10,000 บาท (รวมเงินสมทบจากนายจ้างแล้ว)
กำหนดให้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยปีละ 10%
ผมขออนุญาตกำหนดตัวแปรที่สำคัญเพิ่มเติมคือ อัตราเพิ่มขึ้นของรายได้ ปีละ 5% ซึ่งจะส่งผลต่อเงินออมในแต่ละปีให้เพิ่มขึ้นตามด้วย

เมื่อผ่านไป 28 ปี คุณพิฑูรย์อายุ 60 ปี เงินในกองทุนจะเพิ่มเป็น 25.2 ล้านครับ

เพราะฉะนั้นถ้าเราต้องการ 30 ล้าน ต้องปรับสมมติฐานบางตัว เช่น หากอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี เพิ่มขึ้นเป็น 11.5% เงินในกองทุนจะกลายเป็น 31.7 ล้าน หรือ หากอัตราการเพิ่มขึ้นของรายได้เพิ่มขึ้นเป็น 7% (ด้วยอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน 10% เท่าเดิม) กองทุนจะกลายเป็น 31.09 ล้านครับ

อย่างไรก็ตาม มีอีกหลายปัจจัยที่ไม่แน่นอนครับ และต้องพิจารณา ผมขออนุญาตให้ข้อมูลเบื้องต้นแค่นี้ก่อนนะครับ รอท่านอื่นๆด้วย